Direct ingaande lijfrente

Na een jarenlange investering in de opbouw van een oudedagsvoorziening, komt er een moment waarop de oudedagsvoorziening tot uitkering komt. In deze fase kunt u genieten van de investeringen die u al die jaren heeft gedaan.

Onze ervaring is, dat er vaak meerdere verzekeringen ongeveer tegelijkertijd aflopen (expireren). U kunt verschillende tot uitkering gekomen kapitalen (van hetzelfde fiscale regime) van diverse verzekeraars het beste onderbrengen in één polis. Zo voorkomt u versnippering van de uitkeringen en kunt u het beste lijfrente tarief bedingen, dat vaak aantrekkelijker wordt naar mate de koopsom hoger is.

Mogelijkheden voor uw expirerende lijfrente

Welke mogelijkheden u heeft met uw expiratie hangt af van het fiscale regime dat op de uitkering van toepassing is: betreft het pensioenkapitaal, lijfrentekapitaal of een uitkering uit een kapitaalverzekering?

Pensioenkapitaal

Als het een een pensioenkapitaal betreft bent u fiscaal gezien verplicht om een gegarandeerde, levenslange uitkering in euro's aan te kopen. Hierbij is de hoogte van de marktrente cruciaal.
Hoe hoger de rentestand des te hoger de uitkering die u voor dezelfde koopsom kunt aankopen.
Een procent hogere marktrente resulteert voor een 65 jarige grofweg in een 18% hogere levenslange uitkering. Houdt u hier rekening mee als u in staat bent flexibel uw definitieve pensioendatum te kiezen.

Lijfrentekapitaal

Als het een lijfrentekapitaal betreft kunt u fiscaal gezien kiezen of u de uitkering op de expiratiedatum aankoopt of de einddatum opschuift (de polis verlengt). Uiteraard hoeft dat niet bij uw huidige verzekeraar want u bent "shopvrij". Op productniveau kunt u kiezen voor een beleggingsproduct, een garantieproduct of een combinatie van beide.

Beide producttypen hebben voor en nadelen: een garantieproduct is oninteressant bij een relatief lage rente stand en een beleggingsproduct geeft naast een hoger rendementsperspectief, de nadelen die aan beleggen verbonden zijn (koersrisico en kostenstructuur). Als u bij ons offerte opvraagt tonen wij u een marktselectie uit beide producttypen en rekenen wij verschillende scenario's voor u door. Zodat u een weloverwogen keuze kunt maken op het moment van afsluiten. Als de lijfrente een maal is ingegaan is het namelijk moeilijker om van producttype te switchen.