Shoppen met uw lijfrente uitkering.

Als uw lijfrentekapitaal vrijvalt, is het verstandig om marktbreed offerte te laten opvragen. Liefst twee maanden van te voren (zodat u al een idee krijgt wat voor type lijfrente u wilt aankopen) en ook nog eens drie weken voor de einddatum, omdat met name de offertes op garantiebasis maar een beperkte geldigheidsduur hebben. Als de rekenrente in het tarief (die gekoppeld is aan het rendement op staatslening) rente fors dreigt te dalen is het bij de meeste verzekeraars ook mogelijk om geldigheidsduur tegen betaling te verlengen of zelfs te reserveren, door de verzekeraar te laten voorbeleggen. Met name bij grotere koopsommen is men daartoe bereid.
Ook bij uw huidige verzekeraar kunt u aantrekkelijkere tarieven laten bedingen, door te focussen op de maatschappij- en de afsluitkosten.

Groot verschil in lijfrente tarieven

Wij zien in de praktijk vaak klanten, die er ten onrechte van uitgaan, dat de verzekeraar waar de lijfrentekoopsommen of premies destijds zijn gestort, ook de aantrekkelijkste tarieven voor dadelijk ingaand geld hanteert.

Welnu, daar is geen peil op te trekken. De tarieven voor direct ingaande lijfrentes lopen gemiddeld 20% uiteen en worden op dagbasis vastgesteld. Een verzekeraar die op dit moment de aantrekkelijkste tarieven hanteert voor direct ingaande lijfrente, kan volgende week onderaan het lijstje hangen. Daarom zult u bij ons op de site ook geen "onderzoeksresultaten" aantreffen of staatjes vinden met de meest aantrekkelijke tarieven. Dat zijn immers altijd momentopnames.

De goede verzekeraar op het goede moment

Een verzekeraar kijkt dagelijks naar zijn actuele balanspositie. Als er behoefte bestaat aan het aantrekken van nieuw (extern) lijfrentekapitaal, dan maakt deze het tarief voor kapitaal dat expireert buiten de eigen portefeuille aantrekkelijker. En omgekeerd: als een verzekeraar op enig moment geen behoefte heeft aan "productie" van direct ingaande lijfrente (bijvoorbeeld omdat men relatief veel potentiële langlevende niet-rokers in de eigen portefeuille die gaan expireren), dan maakt men de eigen dadelijk ingaande lijfrente tarieven tijdelijk ongunstiger, zodat deze verzekerden naar de concurrentie overstappen.

Er wordt door een verzekeraar - zeker in de garantiesfeer - niet veel marge gemaakt op een dadelijk ingaande lijfrente.

Kortom, u dient zich op productniveau een paar maanden voor de expiratiedatum al beeld te vormen van de verschillende mogelijkheden met hun (on)hebbelijkheden. Is uw productkeuze gemaakt dan is het zaak om vlak voor de expiratiedatum de meest scherpe offerte te laten presenteren. Scherp in de zin van rekenrente (ingebakken rendement) als u keuze (gedeeltelijk) valt op een garantieproduct en scherp in de zin van kostenmatiging en rendementsperspectief als
het gaat om een beleggingspolis.